岡山憨吉的日本遊記

最近市面上書名有加上財務自由或類似名稱的書籍越來越多，對於想要初步了解這個議題的讀者來說，可能不知道該如何選書，阿吉因為對這個議題非常有興趣，所以也看了不少相關書籍，因此就來寫篇目前市面書籍的分析比較文章，好方便讀者選書~

關於財務自由

財務自由源自於FIRE，是美國行之有年的理財運動，為Financial Independence,Retire Early的縮寫，意思就是財務獨立、提早退休，根據FIRE運動的4%法則，只要存下年度開銷25倍的錢，再將這些錢拿去投資後每年可以獲得5%的投資報酬，考量通貨膨帳率後每年僅從中提領4%來過生活，這樣就可以達到財務自由。舉例來說，如果月開銷4萬元、年度開銷48萬，那麼按照這個公式要達到財務自由就需要存下48萬×25=1,200萬。

這個4%法則源自於1998年發表的三一研究報告，不過也引來部分人士反對或批評，「不被工作綁住的防彈理財計畫」的作者則是認為3.5%的安全提領率應該就很夠用（也就是說年開銷48萬×31.25=1,500萬），因為走保守路線絕對不會吃虧，而且退休開始的越早，越是要打保守安全牌。另外，施昇輝老師說過財務自由要有三個前提，就是足夠的保險（廣度要夠，而不是看深度）、自己的房子（免得老了沒入要租給你），以及小孩成年（不會有額外教育費支出），然後計畫年度開銷×22倍，以夫妻2人50萬為例需存到1100萬，但其中100萬是2年生活費的應急準備金，至於1000萬則是投資獲取5%報酬。

知道這個法則之後，首先要作的事就是先計算出個人達到財務自由所需要的金額以及目前資產總額，藉以了解目前距離財務自由還差多少金額，再來就是進入財務自由的三大重點：減少消費、增加收入、投資策略。如果生活習慣過度浪費，那就應該把重點放在減少消費；如果收入不夠高，那麼就應該提升本職收入或是找個兼職工作；如果對於投資策略不夠了解，最簡單也是最多人推薦的方式就是採用指數投資。

書籍簡介及比較

所以說目前市面上在探討財務自由的書籍內容幾乎都離不開如何減少消費、增加收入以及投資策略這三大重點，不過各本書著重的部分各有不同，因此在購書之前可以先了解自己需要加強的部分，然後就可以購買適合你的書籍來看，以收事半功倍之效，以下依出版日期列出阿吉目前看過而且有看完的財務自由書籍~

不被工作綁住的防彈理財計畫

這本書名稱雖然沒有冠上財務自由，不過內容就是在探討財務自由的議題，作者本身是高收入者但卻是理財新手，所以書中用了2/3的篇幅在說明她的理財計畫及執行過程，對於如何減少消費、增加收入以及投資策略這3個部分都有所著墨，並沒有特別偏重於哪個重點，另外最後也有幾個章節在談論退休後的生活與規劃，是本屬於全面性探討財務自由的書籍。

延伸閱讀：不被工作綁住的防彈理財計畫~打造自己的理財藍圖、不再為五斗米折腰

財務自由的人生

這本書是目前市面上少數非翻譯的財務自由書籍，作者楊應超的學經歷兼優，曾任職於工程界及財經界的國際知名企業，作者認為財務自由的關鍵在於增加本職收入，所以依據自己在職場上奮鬥多年的經驗，提供了許多心法與工具，因為是自己的故事所以相當具有說服力，是本著重於如何增加正職收入的財務自由書籍。

延伸閱讀：財務自由的人生~提高正職收入的基本功、培養職場必備的習慣與能力

財務自由：提早過你真正想過的生活

這本書的作者從大學畢業進入職場工作不久就面臨失業，不過他在重新檢視自己的人生之後再重新投入網路行銷工作，30歲的時候達到財務自由，因為是作者自己的親身故事，所以很有說服力，而且作者還秀出他帳戶僅剩2.26美元的截圖，讓讀者知道他所言不假；這本書的內容非常豐富，對於如何減少消費、增加收入及投資策略這三個部分都有著墨，是本詳細探討關於財務自由的書籍。

延伸閱讀：財務自由：提早過你真正想過的生活~控制三大花費、主動創造收入、決定投資策略

賺錢更賺自由的FIRE理財族

這本書的作者及太太2人屬於高收入一族，但過著奢華的生活，所以書中的重點在於他們如何減少消費增加儲蓄，之後再將存下來的錢投入指數型基金，全書是以紀錄片的方式記載達到財務自由的心路歷程，內容非常生活化，全書著重在減少消費及增加儲蓄，對於其他部分比較沒有太多著墨。

延伸閱讀：賺錢更賺自由的FIRE理財族~減少三大開銷、提高儲蓄率、指數化投資

實現財務自由的被動收入計畫

這本書是由一間投資理財顧問公司所著，從文字來看應該由好幾位作者共同提筆所著，書中介紹了多達7種被動收入方式，並介紹其優缺點與注意事項，內容非常詳實又豐富，也舉出許多實際案例作為驗證，是本單純在介紹如何增加被動收入的書籍，完全沒提到減少消費與投資策略。

延伸閱讀：實現財務自由的被動收入計畫~找到最適合自己的方式~

財務自由實踐版

這本書的作者是理財規劃師，內容是在教導讀者學習如何在工作與財務之中找出屬於自己的平衡點，將這兩者最佳化之後，邁向財務自由之路；全書1/3的篇幅在討論工作的選擇、調整、兼職與更換，因為正職工作所能帶來的收入通常是一生之中最重要的財富來源，所以當你不喜歡現在的工作時，該做的事應該調整工作內容、發展副業、甚至是更換職業，是目前市面上比較少會同時討論工作與財務這兩個主題的書籍。

延伸閱讀：財務自由實踐版~工作與財務的平衡、選擇你想要過的生活~

快速致富

這本書的作者是半退休的企業家及投資人，他將創造財富的路程稱為致富之路，前往這趟旅行的方式可分為貧窮的理財人行道、平庸的理財慢車道、以及財富的致富快車道這三種路線圖，令人比較驚訝的是作者指出目前儘量儲蓄、指數投資及資產配置這種理財方式為慢速致富，如果想要快速致富達到財務自由，就是打造出屬於自己事業的致富快車道，是本在討論如何增加正職收入的書籍。

延伸閱讀：快速致富~打造出自己的致富快車道、提早實現真正的財務自由~

FIRE致富實踐

這本FIRE．致富實踐是由3位作者合著，是將千萬收聽的podcast「ChooseFI」內容實體化，書使用了大量的對話及案例等淺顯易懂的敘述風格，同時也介紹了許多案例來告訴讀者如何達到財務自由，對於減少消費、增加儲蓄及投資策略這3個部分都有所著墨，不過就內容來說，售價NT480其實稍微貴了點。

延伸閱讀：FIRE．致富實踐~掌握財務自由的三大原則：花更少、賺更多、投資得更好~ 

不怕失業，財務自由十年記畫

這本「不怕失業，財務自由十年計畫」的作者是商科出身的財經記者，內容除了教導讀者該如何打造出長期的財務自由計畫，同時也一併討論未來AI將會如何影響工作，適合對於財務自由這個領域的理財小白閱讀，全書用字遺詞並不艱深，也沒太多專有名詞，不過在增加收入、減少消費及用心投資這三大財務自由關鍵元素並沒有討論的太深入。

延伸閱讀：不怕失業，財務自由十年計畫~存錢與投資是財務自由的兩大要素

普通人的財富自由之道

這本普通人的財富自由之道的作者是PODCAST「火力全開的創業家」主持人，名稱雖有財富自由，但是全書重點在於分享作者身為內容創作者的經驗，對於想用使用PODCAST、YOUTUBE或部落格來增加收入的人非常有助益，是本單純探討如何利用創作內容來增加收入的書籍。

這本財富自由實踐版雖然是翻譯書籍，但作者是移居海外的華人，所以作者所分享自身的經驗較能引起共嗚，全書對於減少消費、增加儲蓄及投資策略這3個部分都有所著墨，而且對於執行細節都有詳細說明，是本全方面探討關於如何實踐財務自由的書籍。 

總結＆後記

除了上述書籍之外，市面上還有不少書名都有冠上財務自由的書籍，不過很多都只是硬加上去的標題，所以阿吉不是在看過介紹之後沒入手就是沒有讀完，例如「社畜的財務自由計畫」偏重於主動選股投資，而且每天30分鐘＆3年賺30億的標題讓人忘之卻步；「從扛債人生走向財務自由之路」偏重於管理金錢及追縱流向；「通往財富自由之路」偏重於觀念的啟發，對於減少消費、增加儲蓄及投資策略這3個部分幾乎沒有提及，其他沒有入手的書籍大概都是類似理由，就不再一一贅述。

如果你了解自己在減少消費、增加收入及投資策略這3個部分之中，那個項目比較需要補強，那麼就可以很快找到適合自己的書籍並對症下藥；但如果你是初次接觸財務自由這個議題，對於減少消費、增加收入及投資策略這3個部分都想了解，不想偏重於某1部分，那麼阿吉個人最推薦的3本書為「不被工作綁住的防彈理財計畫」、「財務自由：提早過你真正想過的生活」及「財富自由實踐版」。另外也特別推薦「賺錢，也賺幸福」這本書，除了提到財務自由的各種觀念之外，更重要的作者所提出的理念：主動積極投資自己的人生，被動投資你的金錢。

延伸閱讀：賺錢，也賺幸福~工作與人生、時間與金錢的選擇

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