目前分類:投資理財閱讀筆記 (25)

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這本FIRE.致富實踐是由3位作者合著,是將千萬收聽的podcast「ChooseFI」內容實體化,並濃縮精華為簡單好懂的行動步驟,書中介紹了許多案例來告訴讀者如何達到財務自由,讓讀者看完不但對於財務自由更有概念,而且也不再遙不可及,非常適合初次接觸這個課題的讀者來閱讀~


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這本「當代財經大師的理財通識課」是由華爾街日報資深專欄作家喬納森.克雷蒙所著,作者利用21個章節來跟讀者說明,在人生面臨的家庭預算、保險、儲蓄、購物及投資等個人理財問題時,該用什麼樣的思維及態度來處理這些事情,對於剛踏入投資理財的人來說是非常好的入門書籍~

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這本致富心態是由華爾街日報專欄作家摩根.豪瑟所著,書本內容是由20篇文章所構成,作者分享許多短篇故事來思考使用金錢的正確心態,藉由這些故事及解析讓讀者學會致富觀念與技巧,也可以突破之前沒注意的理財肓點,是本讀起來輕鬆但收獲滿滿的財經書籍~

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這本快速致富的作者狄馬哥是半退休的企業家及投資人,同時也是暢銷書作家,他以恢諧的文筆及個人獨特看法,建構出有別於傳統慢慢致富的快速致富方法,而這個快速致富方法很簡單但是並不容易,就是創造自己的事業~

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這本2020年出版的習慣致富人生實踐版是由湯姆.柯利所著,因為前本2016年和麥可.雅德尼合著的「習慣致富」非常暢銷,所以出版社才將它取名為「習慣致富人生實踐版」,不過它並非前本的續作,而是以故事方式來敘述習慣的重要性,內容則是有關富鄰居與窮鄰居的人生歷程~

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知名的暢銷財經作家威廉.伯恩斯坦在「投資人宣言」書末,告訴讀者如果要認真看待自己的投資前景,就還有好長的路要走,所以推薦了理論、歷史、心理與金融四個領域之中他個人認為是經典必讀的經典書籍,藉由閱讀這些書籍將可以躲過投資失敗的陷阱~

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這本「我畢業五年,用ETF賺到400萬」是由PG財經筆記版主撰寫,書中主要是在介紹如何選擇及購買美股ETF,以及如何進行資產配置,內容非常紮實,引用資料及數據也非常豐富,非常適合想要了解並進行投資美股ETF的人閱讀~

 

前言


作者是PG財經筆記版主,不過就在這本書出版不久,作者就在部落格說他已正式辭掉警察工作,並加入阿爾發投顧任職,所以之後才在部落格前面加上本名。作者學歷為中央警察大學、職業是警察,曾任偵查人員及所長,嗯~從學經歷來看似乎和商業理財界沒太大淵源,不過他的部落格文章阿吉偶爾會閱讀,內容論述清楚又有條有理,再加上好友摩力斯推薦,所以阿吉決定會入手閱讀~

 

目前市面撰寫投資理財文章的人越來越多,也許考量這是作者第一本著作的關係,所以出版社找了許多商業理財界具有一定名氣的人來推薦,包括安納金、股海老牛、陳志彥、闕又上等,連知名的作家醫生楊斯棓也有寫推薦序,至於書名取為「我畢業五年,用ETF賺到400萬」,這種非常吸引人的標題應該也是出版社的主意,不明究理的人可能會被書名誤導為是有關短期獲利、迅速致富的內容,但其實天差地遠,封底也有說是作者透過投資ETF存超過400萬,所以是本內容穩札穩打、強調長期投資的著作。 

 

內容重點


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本書共分為7章,第1章說明為何要購買ETF,第2章說明好的ETF只在股票、債券及房地產這三類,第3章教導讀者從開戶到下單的各個流程,第4章介紹兩種ETF篩選器,第5章和第6章則是在介紹資產配置及作者個人的投資組合,最後的第7章是常見問題Q&A~

 

全書的重點章節之一就是第2章,作者在這個章節裡推薦股票、債券及不動產這三類ETF,首先介紹了VT、ACWI、URTH這3支全球市場ETF,接著介紹VTI、VOO、IVV、SPY這4支美股市場ETF,以及VXUS、IXUS、VEU、VEA這4支環球除美市場ETF,為了要建構全球投資、分散風險的投資組合,所以可以買全球市場ETF,或者是美股市場ETF+環球除美市場ETF的組合方式。如果要最簡單又能分散風險的投資方式,就是購買VT

 

債券部分,因為債券首重安全而非報酬,所以作者建議購買1~3年短期公債或7~10年中期公債ETF,至於20年長期公債,因為波動性較高,穩定度也不如短中期公債ETF,所以並不建議;另外作者也推薦了BND、AGG、BNDX、BNDW這4支美國綜合債券ETF。至於不動產投資信託(簡稱REITS)ETF,就是房地產ETF,作者會推薦房地產ETF的原因是它的漲跌和股票及債券相關性較低,而且會有穩定的現金流,作者在這個部分所推薦的是VNQ、VNQI這2支房地產ETF。

 

第3章作者教導如何在台股開戶,並介紹了購買美股ETF的兩個方式,就是透過國內證券商複委託以及透過海外證券商直接下單。如果要在海外證券商交易必須要先開戶,但很多人在這個階段會被英文卡住,所以作者介紹有中文介面的第一證券。

 

全書的第2個重點在於第5章及第6章介紹的資產配置,在這裡作者也引用了投資學家蓋瑞.布林森、經濟學家羅傑.易普生及先鋒基金公司的研究報告顯示,影響總報酬率有超過90%的因素是資產配置,至於投資標的和買賣時機兩者的影響程度則不到10%。所以除了股票ETF,投資穩定的債券ETF,就可以降低股災的下跌幅度,至於股債配置比例則是因投資者的個性及年紀而異,另外在選股部分,因為我們永遠都不會知道未來最優的標的或市場是什麼,所以建議採用全球分散投資來作為風險控制手段

 

作者也分享了他自己的投資組合是以2支ETF組成,股票購買VT(全世界股票ETF),債券則買BND(總體債券市場),分配比例則是VT占80%、BND占20%,當然也有其它方式的投資組合,至於何種配置方式最佳,作者也據實以告說他不知道(在投資世界很多場合「不知道」才是正確答案),但只要長期持有用ETF配出來的股債投資組合,投資表現大都很好,而且會讓人很安心。

 

後記


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近幾年因為台灣股市活絡,所以不斷有新人出版投資理財的相關書籍,阿吉雖然也看過好幾本,值得推薦給新手閱讀的書籍並不多,所以對於投資新手來說阿吉還是比較建議先從幾本國外經典書籍閱讀;不過這次閱讀的這本書非常推薦給新手閱讀,因為內容從投資思維到實際操作的說明淺顯易懂也非常詳實,先從認識為何要選ETF開始,再介紹美股ETF、國內證券商複委託及海外證券商開戶流程、如何設立投資計畫及建構投資組合等,內容循序漸進非常適合給想要投資美股ETF的初學者閱讀。

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全書的兩大重點在於如何選擇美股ETF以及如何建構投資組合,作者所擬定的步驟為:設計投資計畫書→決定股債比例→決定投資區域比例→考量規模與價值→是否投資特定產業。類似伯恩斯坦在投資人宣言中所提出的2個步驟:決定股票和債券的配置比例、各種股票類別的配置比例,也就是一支國內與一支國外全股市的基金組合,再加上一種債券資產類別組成的簡單投資組合。不過作者是採用更為簡單的VT+BND兩支ETF組合,而且是8:2的配置

 

另外作者在書中著墨不多,但阿吉認為也是投資理財非常重要的觀念,就是正職收入要高、儘量儲蓄、投資要有紀律。作者於警大畢業的月薪約6萬元,以初出社會而言算是非常高的薪資(當然也必須付出代價),加上因為警大教育學會自律,所以儲蓄也高,投資也有紀律,以20多歲來說,沒有整天進出股市幻想迅速致富,反而能自律提高儲蓄並規律投入ETF,非常難能可貴,才能在29歲透過投資ETF存超過400萬,所以說書名「賺」到400萬有點在誤導讀者,正確來說應該是儘量儲蓄、紀律投資,存到400萬

 

最後因為阿吉身邊也有軍警公教朋友,所以順便來談作者的經歷。作者是警大正科班出身,畢業幾年之後就當上所長,然而就在29歲之際辭去擁有人人稱羨高收入的警察一職,轉而投往阿爾發投顧公司任職。作者在書中也提到,來自屏東的他在高中畢業後考取成大資工系(名校熱門科系),不過卻因為經濟因素才決定去念警大,這樣的選擇他不知道是否會後悔,但至少警大給了他非常穩定的經濟基礎;從作者經歷讓阿吉想到最近得知某位久未謀面的高中同學近況,原本他在大學是念成大材料系所,但工作一段時間之後在37歲時考上外交特考,現派駐芝加哥辦事處,這個轉折讓阿吉頗為訝異,只能說人生在各個階段總會面臨不同的決定,有人從公職轉往其他跑道,也有人從民間企業轉往公職,做出什麼樣的決定端賴你想要什麼樣的人生,所以也祝福勇敢轉職的作者能在新工作過者更有意義、更豐富的人生。

 

理財入門書籍


【閱讀筆記】習慣致富~造就富人與窮人的30個習慣養成~

【閱讀筆記】投資人宣言~了解資產配置的入門經典書籍~

【閱讀筆記】10條路賺很大~肯恩費雪讓你認清事實的詼諧財經類書籍~

【閱讀筆記】只買4支股,年賺18%~樂活大叔施昇輝的七大心法~

【閱讀筆記】跟錢好好相處~投資理財與財務自由之前要上的先修課程~

【閱讀筆記】投資的奧義~5個簡單的法則、你是忘記了還是害怕想起來~

【閱讀筆記】賺錢,也賺幸福~工作與人生、時間與金錢的選擇~

  

財務自由書籍


【閱讀筆記】實現財務自由的被動收入計畫~找到最適合自己的方式~

【閱讀筆記】不被工作綁住的防彈理財計畫~打造自己的理財藍圖、不再為五斗米折腰~

【閱讀筆記】花掉的錢都會自己流回來~找到你自己的金錢螺旋~

【閱讀筆記】賺錢更賺自由的FIRE理財族~減少三大開銷、提高儲蓄率、指數化投資~

【閱讀筆記】財務自由:提早過你真正想過的生活~控制三大花費、主動創造收入、決定投資策略

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這本由湯姆.柯利和麥可.雅德尼二人合著的「習慣致富」,是兩人花了五年時間著手研究233位富人和128位窮人,所歸納出來30個富人都具備而窮人不具備的習慣,所以書名雖然為「習慣致富」,但內容完全不談投資技巧及心法,是本在講解培養成功習慣的書~

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這本由威廉.伯恩斯坦所著的「投資人宣言」主要內容在解說如何進行資產配置,而且只要利用簡單的幾個原則,就可以建立屬於自己的投資計畫,文中並沒有複雜的數據資料與艱深的財經模型,用字遣詞淺顯易懂,非常適合初步接觸資產配置的人閱讀~

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這本「買下全世界」的作者亞倫.安德森任職於費雪投資公司的投資分析師,從書名來看很清楚是在討論全球投資,因為這是分散風險最極致的做法,不過很多投資人不會這麼做,因為他並不瞭解國外市場,不過在看完這本書之後就會知道為何該進行全球投資~

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「一個投機者的告白」是德國股神科斯托蘭尼的經典著作,在台灣銷售量近百萬冊,不過這本由安納金所著的「一個投機者的告白實戰書」是作者以科斯托蘭尼書上所寫的投資心法運用在台股的實戰心得,對於台灣讀者來說,是本重新詮釋經典著作又貼近台灣現況的實用書籍~

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這本由羅傑.馬所著的「財務自由實踐版」,雖然名稱上有「財務自由」這4個字,但內容是在討論工作與財務這兩個主題,學習如何在工作與財務之中找出屬於自己的平衡點,將這兩者最佳化之後,邁向財務自由之路,是目前市面上比較少會同時討論這兩個主題的書籍~

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這本「投資最重要的事」的作者霍華.馬克斯是橡樹資本管理公司的董事長及創辦人,他認為成功投資的目的就是打敗大盤,因此將歷年的備忘錄與投資心得整理為20項法則,其中包括最著名的「第二層思考」在內,是價值投資者必讀的書籍~

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這本「10條路賺很大」由美國財經投資專家肯恩.費雪所著,作者以30餘年的投顧生涯長期觀察,分析25000名頂級客戶的實戰經驗,歸納出10個成為富豪的方式,是本又好讀又好笑的詼諧類的經類書籍~

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施昇輝老師這本「只買4支股,年賺18%」是2017年出版的暢銷書,在2020年加入最新的「必勝七大心法」並更新部份數據之後以新修加強版再度發行,這本書沒有複雜的投資投巧也沒有專業名詞,只有簡單的心法與原則,更重要的是它透過書中所表達的人生態度~

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這本由南丁格爾-科南特集團所著的「實現財務自由的被動收入計畫」是目前市面上少見專門在探討各種被動收入方式的書籍,書中詳細介紹了七種被動被收方式的優缺點與注意事項,內容詳實又豐富,對於創造被動收入的方式毫無概念的讀者來說非常具有啟發性~

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這本「不被工作綁住的防彈理財計畫」的作者湯雅.海斯特做過顧問、記者、主持人等許多職業,為了想要實現提早退休的夢想,才能將時間投到樂趣和目標,所以書本內容紀錄了他的如何達到提早退休的理財計畫及過程,是探討財務自由的書籍~

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這本「跟錢好好相處」是2位作者合著,1位是薇琪.魯賓,原本就是位作家,另1位是喬.杜明桂,是華爾街的金融分析師,原本於1992年出版,甫出版就爆紅成為當時的經典著作,新版更新了部分內容之後,於2018年出版,不過其中1位作者喬.杜明桂已經過世~

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這本「投資前最重要的事」作者是班.卡爾森是合格財務分析師及彭博社專欄作者,從事法人投資組合管理工作,也是知名財經部落格「致富的常識」創辦人兼主筆,不過這些背景資料對台灣讀者來說都有點陌生,比較吸引讀者目光的是這本書是1923年以來的40本經典投資書籍之一~

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這本「花掉的錢都會自己流回來」的作者MentalistDaiGo是日本唯一的讀心師,書名原文為「好きをお金に変える心理学」,照字面意思是「將興趣改變為金錢的心理學」,所以書本的內容是要告訴讀者如何啟動「金錢螺旋」將興趣轉變為賺錢~

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