【閱讀筆記】投資的奧義~5個簡單的法則、你是忘記了還是害怕想起來~ @ 岡山憨吉的日本遊記

這本書非常迷你輕薄，不過2位作者都大有來頭，1位是「漫步華爾街」作者墨基爾，另1位是「擺脫永遠的輸家」作者艾里士，這2本都是投資理財書籍的經典之作，而由這2位暢銷書作者所合著的「投資的奧義」內容到底為何？想必出版時必定引起許多讀者的好奇~

前言

在談這本書的內容時先說明一下，這本書其實是2010年出版，現在已經絕版了，當時購入時雖然有讀完，只是沒太多感想，經過多年投資理財相關的經驗累積之後，再把這本書拿出來重讀，不禁令人有發自內心的感觸「啊~作者說的沒錯，投資其實沒有那麼難也並不複雜」。

5個簡單法則

這2位作者在前言所說，這本書的內容早就是他們耳熟能詳的東西，不過有鑑於市面上許多關於投資理財的好書動輒400多頁或更多，讓一般謮者招架不住，所以2位作者才決定合作寫本輕薄短小又簡單易讀的小書，讓讀者可以在2個小時內讀完，所以這本書並沒有複雜的理論也不用相關財經背景或經驗，主要內容就是5個簡單法則再加上作者明確的建議~

一切從儲蓄開始：複利是緩慢但確定能致富的秘訣，所以一定要儘早開始儲蓄，有錢才可以投資。另外作者還提到雖然不該背負債務，但房貸除外。

指數型基金：沒人懂的比市場多，最佳方式就是遵照市場智彗並投資低成本且範圍廣泛的指數型基金。

分散投資：分散投資各類股票、各種資產、各個市場，並分批佈局。

避免犯錯：成功的秘訣在於耐心、毅力和盡量減少失誤。

保持簡單的投資組合：KISS法則（Keep It Simple,Sweetheart）

後記＆感想

以上就是作者在書中所揭露的五個基本法則，真的很簡單，但要能真正地遵從這五個法則並不容易。為什麼呢？現在書市最暢銷的類別應該就屬投資理財類，有一定知名度應該都可以賣個1萬本以上，不過我們來看一下書名，大概都是諸如買對股票賺大錢、如何在股海之中找到飇股、輕鬆理財賺千萬等（即使是經典好書但翻譯過來也難逃書名市場化），因為人剛踏入投資理財時難免會急著獲利或幻想一步登天，不過等到累積一定經驗或教訓之後再回過頭來看，才能體會到投資的奧義就是這五個簡單法則~

如同作者所言，投資真的不用搞的太複雜，如果再精簡一下應該就是三個重點，分別是儲蓄理財、指數基金及資產配置。前陣子剛好有進入社會不久的親戚小孩在問阿吉如何理財，目前市面上最常見的應該就是「有錢人和你想的不一樣」一書所提到的六個罐子理財法，不過阿吉認為對剛出社會的人來說稍微多了點，所以修正為「一大三小理財法」，簡單說就是一大：生活基本開銷（吃喝玩樂）；三小：主動收入（如學習進修、交際應酬等）、被動收入（股利股息、智慧財產等）、長期儲蓄。如果不知道如何分配，一大就55%、三小分別都是15%，當然這不是絕對，在實行一段時間之後可再調整，重點在於建立理財概念並了解自己的金錢流向，最好也可以養成記帳習慣。

再來就是購買指數基金（ETF），其實購買指數基金就已經是分散投資，不過如果能夠再做到資產配置就更能有效分散風險，如大衛史雲生（本書推薦者之一）所說，影響投資報酬率的主要因素有投資標的、買賣時機及資產配置，很多人都以為關鍵在於投資標的或買賣時機，但其實最關鍵的因素是資產配置，先鋒基金公司研究也顯示，資產配置對總報酬率的影響占了91.1%，投資標的及買賣時機對總報酬的影響只占8.9%。另外，做好資產配置之後，每年至少必須全面檢視1次並進行再平衡。至於該如何資產配置並沒有最佳選擇，只有適合與否，如果不知道該如何配置，不妨參考「賺錢，也賺幸福」作者勒巴夫建議，50%國內股票、20%國際股票、20%債務、10%現金。

延伸閱讀：賺錢，也賺幸福~工作與人生、時間與金錢的選擇

最後，這本「投資的奧義」原本已經絕版，不過2022年有再重新推出10週年紀念版~

購買連結：金石堂、博客來、蝦皮商城

另外作者之一的墨基爾在2020年有出版一本「漫步華爾街的10條投資金律」，就內容而言可說是這本「投資的奧義」加倍版（因為從5個法則變10個金律），也非常值得一讀~

延伸閱讀：漫步華爾街的10條投資金律~枯燥乏味但卻容易執行的法則

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