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FIRE是美國行之有年的理財運動,為Financial Independence,Retire Early的縮寫,意思就是財務自由,提早退休;台灣近期也開始將相關書籍引進,這本「賺錢更賺自由的FRIE理財族」於2020年5月出版,比較特別的是作者史考特.瑞肯斯不具備任何財經背景~

 

前言 

 


阿吉之前閱讀過有關財務自由書籍的作者幾乎都具備財經背景,所以書中會提及理財工具選擇及資產配置的概念,不過史考特.瑞肯斯的職業是電視導演及短片製作人,想必切入探討財務自由的觀點應該與眾不同,再加上這本書的推薦序是美國知名的財務自由大師錢鬍子先生(當然還有其他推薦者),所以阿吉在好奇心的驅使之下就購入閱讀~

 

全書分為13個章節,剛開始閱讀不久,很快就體會到這本書的與眾不同之處,簡單來說,這本書有如在看一部作者財務自由的心路歷程影片,作者和太太的本職收入都非常不錯,工作非常忙碌(或者說被工作綁架),但也過著奢華的生活,直到女兒出生之後一切開始有了轉變,為了想要有更多陪伴小孩的時間,所以夫妻2人才去思考並著手研究FIRE運動~

 

內容摘要 

 


根據FIRE運動的4%法則,只要存下年度開銷25倍的錢,再將這些錢拿去投資後每年可以獲得5%的投資報酬,考量通貨膨帳率後每年僅從中提領4%來過生活。舉例來說,如果月開銷2萬元、年度開銷24萬,那麼按照這個公式只要存下24萬×25年=600萬,這樣就可以達到財務自由了。作者依據這個法則來計算年度開銷,並認為通往財務自由之路,僅需盡量簡樸度日且減少開銷而已

 

話題先叉開一下,作者和太太2人的收入非常高,所以對他們來說,財務自由的關鍵的確是在於減少開銷並提高儲蓄率,不過對於收入普通的人來說,更重要的其實是在於提高本業收入或再去找個兼職收入:另外,即使已經存到財務自由所需的存款數目,參照樂活大叔施老師的看法還必需要有3個附帶要件,分別是:自己的房子、小孩長大成年、足夠的保險,這是因為自己的房子能帶來無可取代的穩定感,而且老年之後租房不易,另外容易造成大量資金支出的通常是小孩的教育費用或是突如其來的醫療費用,所以最好也要有足額的保險並等到小孩長大成年步入社會工作,雖然這個看法比較謹慎保守,不過確實更為穩當也符合華人社會思維。

 

回到本書內容,作者在和太太分別寫下快樂的10件事之後,發現他們喜愛做的事情大多非常簡單,而且並不昂貴,所以決定實行FIRE計畫並縮衣節食過著簡樸的生活,而他認為省錢的關鍵在於房屋、交通及食物這「大三元」(翻成麻將術語好嗎?),這個看法也和「財務自由:提早過你真正想過的生活」相同;所以作者決定改變以往的生活型態與消費模式,更大膽的是作者辭去工作並開始計畫旅遊全國各地一年,並拍攝成FIRE紀錄片,順便從旅途之中選擇個喜歡之處居住,等於也解決了原本居住在加州柯洛娜多的高房價問題。

 

在這一年的旅途,作者利用「地理套利」的概念,選擇生活成本較低的地點,最後作者搬到了俄勒岡州本德市,買下一間42萬美元的房屋,至於購買房屋的心路歷程在書中也有詳細的描述;在交通方面,作者則是購入二手車(以前作者和老婆出入可都是開著BMW完名車呢);在食物方面,作者改掉早上喝星巴克的習慣(怎麼大家都教人省下星巴克的咖啡錢),並且減少外食。所以最後作者成功的節省了房屋、交通及食物這三大支出,也大幅提升了儲蓄率

 

提升了儲蓄率之後,再來就是將錢投入低成本的指數型基金,既不用花太多時間去研究選股也能有穩定的報酬率,不過因為如前所述,書本內容主要是類似紀錄片的心路歷程,所以在投資技巧及資產配置部分並沒有花太多篇幅討論。最後作者成功的在10年後即40多歲就達到財務自由並在本德市退休,退休時的年度開銷為6萬美元、存款率58%,如果當然繼續維特加州科洛娜多島的年度開銷12萬美元、存款率16%,那麼可是要到72歲才能財務自由。

 

結語部分作者提出了成為FIRE理財族的七個步驟,分別為:計算你有多少錢、計算你的開支額與儲蓄額、減少日常開銷、縮減居家交通飲食這三大支出、要讓存款為你工作、增加收入、找到FIRE理財族

 

後記

 


總結來說,這本書是作者追求財務自由的心路歷程紀錄,因為作者認為通往財務自由的關鍵是減少開銷,所以在做出購屋、消費等決定時都有描述出作者心境的變化過程,有時會讓讀者覺得貼近作者內心想法,但有時又會時空背景而有距離感;不過作者和太太的正職收入非常高,只是生活習慣揮霍成習,因此金錢來的快去的也快,所以全書的重點比較偏重於減少消費來增加儲蓄這個部分。

 

整本書所要闡述達到財務自由三大關鍵就是減少三大日常開銷、提高儲蓄率、指數化投資,因為作者是以追求財務自由的紀錄片方式在撰寫,加上並沒有財經相關背景,所以書中沒有艱澀難懂或專業的財經理論,內容非常生活化,很適合作為財務自由入門或是加深財務自由決心的書籍來閱讀~

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