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這本「賺錢,也賺幸福」的原書名為「錢與閒:10件事,實踐人生、享受財富」,作者為麥可.勒巴夫,擔任紐奧良大學教授並於47歲退休;阿吉會買這本書來看是因為樂活大叔及怪老子都有推薦,博客來上的書評雖然不多不過清一色都是好評,於是趁著博客來66折活動購入,花了半天的時間把它讀完~

 

前言


作者除了曾是管理學院的教授之外,也是指數化投資的忠實信奉者,以及柏格頭(Bogleheads,敬佩柏格先生的投資人們所成立的組織)的領導人員,也合著「柏格頭的投資指南」,了解背景就知道作者對指數化投資相當有研究,不過這本書並不只在講指數化投資,而是規劃人生的指南。

 

阿吉近期看過不少有關財務自由與金錢管理的書籍,例如葛蘭.薩巴帝爾的「財務自由」、史考特.瑞肯斯的「賺錢,更賺自由的FIRE理財族」、薇琪.羅賓的「跟錢好好相處」、李笑來的「通往財富自由之路」、T.Harv Eker的「有錢人和你想的不一樣」等,但純就廣度及全面性來說,這本「賺錢,也賺幸福」更值得一讀,書籍內容從收支規劃、時間管理、指數投資、資產配置,保險觀念及退休計畫,都有全面及深入淺出的觀念分享。尤其是巴勒夫的在書中自創的定律「主動積極投資自己的人生,被動投資你的金錢」,是貫穿整本書的精神,更是讓許多投資人傳頌不已的至理名言。現在就讓我們來看看這本書的摘要內容~

 

本書分為3個部分,分別是四大見解、十大選擇及四大要務,但四大見解就類似練功前的內功心法、四大要務是退隱山林的生活規劃,而整本書的重點則是在於十大選擇~

 

四大見解


四大見解分別是為你的人生和財富座標定位、投資自己的人生而非金錢、致富關鍵:力求簡單、現代人可能活更久,作者在這個篇章即提出知名的勒巴夫定律:

主動積極投資自己的人生,被動投資你的金錢

人生的4種基本活動是學習、賺錢、生活、回饋,每個人分配比例都會不同,積極主動投資自己的人生是指決定自己想要什麼,做個深思熟慮的選擇後再按選擇分配時間。

 

至於被動投資金錢,作者既然是「柏格頭」,所以自然是建議要投資指數型基金(即ETF),並提出資金分配比例:

50%國內股票

20%國際股票

20%債券

10%現金

 

然後每賺1元就拿出10%加碼至投資組合,每年檢討投資組合1次(即再平衡)。

以上就是作者提出的不花腦筋投資法,套句施昇輝老師的話就是佛系理財法,作者說只要能確實執行,就可以過上夢想中的生活,享受人生;只是這個方法雖然簡單,但願意而且能夠堅持到底的人並不多,所以阿吉個人認為,要經歷過投資挫折才更能體會本書內容~

 

十大選擇


1.過自己想過的生活

作者透過一些問題思考來確定人生目標,確定目標是你想要的,而且是你個人的目標,並將目標化為行動計畫。 

 

2.累積人生籌碼

在人生面臨教育、職業、健康、居住等重要抉擇時,作者提出7個準則,讓你在財務自由的過程可能加快也更愉快,而這7個準則為:接受好的教育,但不要去太貴的學校、選對職業、採取行動確保身體健康、選擇生活費用低的地方居住、找個儉樸並同樣嚮往財務自由的人相處、買中等價位的房子、孩子不求多。

這7個準則是作者以美國情況所提出的建議,情況雖未完全符合台灣現狀,但觀念可以啟發~ 

 

3.節省支出,努力存錢

這個章節作者提出許多例子及存錢策略,不過整個章節的重點非常簡單,就是如果不會存錢,不論多麼辛勤工作、多麼會投資,都沒有用。有錢人與窮人的差別就在於是否決定存錢。 

 

4.提高自己的時間價值

這個章節在討論工作薪資,決定賺多少錢取決於「做的有多好」及「取代性的高低」,同時要注重自己的就業競爭力及不斷學習,才能提升市場價值。 

 

5.少做一些,做得更好

這個章節在講時間管理,而這是生活有效率的重要技巧,作者提出了13個策略來管理時間,例如要有備案計畫、除了最擅長的事之外都盡量授權、快刀斬亂麻(把過去2年沒有用過的東西丟掉,因為混亂是時間的殺手)等~ 

 

6.善用意外的事

人生總有驚喜與意外,作者舉多許多例子及技巧(或者說是心法),關鍵在於永不放棄~ 

 

7.認清市場勝於擊敗市場

這個章節是作者非常擅長的指數化投資,作者提到因為股票市場的波動無法預測,所以並沒有所謂的專家,如果有人告訴你他經常擊敗市場,那他不是在說謊就是自我幻想;並告訴讀者購買投資指數型基金的七個理由,而且諸如華倫.巴菲特、柏頓.墨基爾等金融界與經濟界名人也都推薦指數型基金;至於執行步驟就如同在四大見解說的,決定配置比例、標的簡單、定期持續投資、每年檢視再平衡等,作者也說,如果對於擊敗市場樂在其中,可以將投資組合中5%的資金分配為「賭場戶頭」,這樣可以買賣股票而又不危及未來的財務自由。 

 

8.有周全的保險

保險是其他理財書籍比較少討論的部份,作者提出3種常見錯誤類型,1是投保了相當不重要的部分,但卻未投保重要的部份,例如無需撫養親屬的單身者,投保了昂貴又用不到的壽險卻忽略了自己真正需要的失能險;2是根據某事發生的機率來決定是否需購買某一類型的保險,事實上某事發生的機率並不重要,重要的是如果某事真的發生了,那你是否無法承担其所造成的後果,所以不要根據事情發生的機率去買保險,要買那種萬一發生狀況,你與他人依然能受到保障的保險;3是投保的範圍太狹窄,購買醫療險不要只投保一些特定疾病,而是買入完整的醫療險保單,這樣不管發生任何意外或疾病,都可以支付巨額的醫藥費。

最後作者提到,最好與最便宜的保險就是事先預防,所以要做到:不要抽煙、定期運動、喝酒一天最多兩杯、繫上安全帶&酒後不開車、吃正確的食物&保持適當體重、充份的休息、定期檢查身查、微笑並時常大笑~ 

 

9.傾聽了解市場的人

市場上存在著許多騙錢大師,例如花言巧語、電視名嘴等,不要輕易相信這些人,讀書、瀏覽金融網站、參加好的財務論壇等,盡量多學財務知識才是最佳保障~

套個知名財經部落客綠角說過的例子,當基督山伯爵找到藏寶圖時,你覺得他是自己儘快去挖掘寶藏,還是成立寶藏挖掘顧問公司,跟許多會員分享他的寶藏呢? 

 

10.即知即行

讀到這個選擇時,自己應該清楚要做什麼事,既然知道了就馬上動手去做吧;也許會認為現在才知道這些知識真是太晚了,但不管多晚,有開始總比完全沒開始要好~

 

四大要務


作者在最後一個部份提出的四大要務是當你財務獨立之並退休後,如何提升生活品質,包括保持財務獨立自主、保持活躍的身心、享受回饋之樂(即捐贈)、讓人生成為喜樂之旅~

書中並提出2項統計資料:如果年齡超過60歲,仍然從事你不喜歡的工作,有50%的機率在7年內死亡;如果年齡超過60歲,離開你不喜歡的工作,沒有以前你喜歡的活動取代,有50%的機率在7年內死亡。

 

最後再補充一下作者的相關資料,作者47歲從教授退休之後迄今已逾30年,離開教職後仍從事寫作及演說工作,著有多本暢銷書,目前是柏格頭的領導人員之一。作者在書中的最後一句話是:

對於時間與金錢做出聰明的抉擇,你的生活將會十分精彩 

 

讀後心得


雖然這本書號稱是40歲以下理財讀者必讀的書,不過坦白說,對於沒有太多投資失敗經驗或是人生歷練的人來說,即使很早就接觸到這本書,可能也無法體會書中所說的許多觀念,不過這也是無可奈何的事,畢竟正如作者在第9個選擇所說,市場上存在著太多的騙錢大師,使得許多初出社會的年輕人急著靠投資賺大錢,殊不知正如巴菲特所說,大家無法複製他的做法的原因是沒有人願意慢慢變富。

 

然而等到投資歷程遇到挫折或繳交不少學費之後,此時再回過頭來看這本書,才會感慨書中提及的許多基本觀念竟然是如此簡單的選擇,只要選擇幾支指數型基金,不需要太多種,再決定好資產配置(也可以參照書中的比例),然後節省支出、努力存錢,定期持續地投資,這樣就能可以累積財富,享受人生。當然也不要忘了事前預防就是最好的保險。

 

這本書在2002年出版之後迄今仍被許多人奉為經典,這表示作者藉由本書所傳達的理念經得起時間的考驗,歷久而彌新。如果你的書架上還未有這本書,那麼它值得你保留個空位給它,並且每隔一段時間就拿出來複習,相信在不同時期閱讀本書可以得到不同的感受與想法。

縱使相見恨晚,但至少不應錯過

~到金石堂購買本書到博客來購買本書~

 

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