岡山憨吉的日本遊記

這本「賺錢，也賺幸福」的原書名為「錢與閒：10件事，實踐人生、享受財富」，作者為麥可．勒巴夫，擔任紐奧良大學教授並於47歲退休；阿吉會買這本書來看是因為樂活大叔及怪老子都有推薦，博客來上的書評雖然不多不過清一色都是好評，於是趁著博客來66折活動購入，花了半天的時間把它讀完~

前言

作者除了曾是管理學院的教授之外，也是指數化投資的忠實信奉者，以及柏格頭（Bogleheads，敬佩柏格先生的投資人們所成立的組織）的領導人員，也合著「柏格頭的投資指南」，了解背景就知道作者對指數化投資相當有研究，不過這本書並不只在講指數化投資，而是規劃人生的指南。

阿吉近期看過不少有關財務自由與金錢管理的書籍，例如葛蘭．薩巴帝爾的「財務自由」、史考特．瑞肯斯的「賺錢，更賺自由的FIRE理財族」、薇琪．羅賓的「跟錢好好相處」、李笑來的「通往財富自由之路」、T.Harv Eker的「有錢人和你想的不一樣」等，但純就廣度及全面性來說，這本「賺錢，也賺幸福」更值得一讀，書籍內容從收支規劃、時間管理、指數投資、資產配置，保險觀念及退休計畫，都有全面及深入淺出的觀念分享。尤其是巴勒夫的在書中自創的定律「主動積極投資自己的人生，被動投資你的金錢」，是貫穿整本書的精神，更是讓許多投資人傳頌不已的至理名言。現在就讓我們來看看這本書的摘要內容~

本書分為3個部分，分別是四大見解、十大選擇及四大要務，但四大見解就類似練功前的內功心法、四大要務是退隱山林的生活規劃，而整本書的重點則是在於十大選擇~

四大見解

四大見解分別是為你的人生和財富座標定位、投資自己的人生而非金錢、致富關鍵：力求簡單、現代人可能活更久，作者在這個篇章即提出知名的勒巴夫定律：

主動積極投資自己的人生，被動投資你的金錢

人生的4種基本活動是學習、賺錢、生活、回饋，每個人分配比例都會不同，積極主動投資自己的人生是指決定自己想要什麼，做個深思熟慮的選擇後再按選擇分配時間。

至於被動投資金錢，作者既然是「柏格頭」，所以自然是建議要投資指數型基金（即ETF），並提出資金分配比例：50%國內股票+20%國際股票+20%債券+10%現金

然後每賺1元就拿出10%加碼至投資組合，每年檢討投資組合1次（即再平衡）。

以上就是作者提出的不花腦筋投資法，套句施昇輝老師的話就是佛系理財法，作者說只要能確實執行，就可以過上夢想中的生活，享受人生；只是這個方法雖然簡單，但願意而且能夠堅持到底的人並不多，所以阿吉個人認為，要經歷過投資挫折才更能體會本書內容~

十大選擇

1.過自己想過的生活

作者透過一些問題思考來確定人生目標，確定目標是你想要的，而且是你個人的目標，並將目標化為行動計畫。 

2.累積人生籌碼

在人生面臨教育、職業、健康、居住等重要抉擇時，作者提出7個準則，讓你在財務自由的過程可能加快也更愉快，而這7個準則為：接受好的教育，但不要去太貴的學校、選對職業、採取行動確保身體健康、選擇生活費用低的地方居住、找個儉樸並同樣嚮往財務自由的人相處、買中等價位的房子、孩子不求多。

這7個準則是作者以美國情況所提出的建議，情況雖未完全符合台灣現狀，但觀念可以啟發~ 

3.節省支出，努力存錢

這個章節作者提出許多例子及存錢策略，不過整個章節的重點非常簡單，就是如果不會存錢，不論多麼辛勤工作、多麼會投資，都沒有用。有錢人與窮人的差別就在於是否決定存錢。 

4.提高自己的時間價值

這個章節在討論工作薪資，決定賺多少錢取決於「做的有多好」及「取代性的高低」，同時要注重自己的就業競爭力及不斷學習，才能提升市場價值。 

5.少做一些，做得更好

這個章節在講時間管理，而這是生活有效率的重要技巧，作者提出了13個策略來管理時間，例如要有備案計畫、除了最擅長的事之外都盡量授權、快刀斬亂麻（把過去2年沒有用過的東西丟掉，因為混亂是時間的殺手）等~ 

6.善用意外的事

人生總有驚喜與意外，作者舉多許多例子及技巧（或者說是心法），關鍵在於永不放棄~ 

7.認清市場勝於擊敗市場

這個章節是作者非常擅長的指數化投資，作者提到因為股票市場的波動無法預測，所以並沒有所謂的專家，如果有人告訴你他經常擊敗市場，那他不是在說謊就是自我幻想；並告訴讀者購買投資指數型基金的七個理由，而且諸如華倫．巴菲特、柏頓．墨基爾等金融界與經濟界名人也都推薦指數型基金；至於執行步驟就如同在四大見解說的，決定配置比例、標的簡單、定期持續投資、每年檢視再平衡等，作者也說，如果對於擊敗市場樂在其中，可以將投資組合中5%的資金分配為「賭場戶頭」，這樣可以買賣股票而又不危及未來的財務自由。 

8.有周全的保險

保險是其他理財書籍比較少討論的部份，作者提出3種常見錯誤類型，1是投保了相當不重要的部分，但卻未投保重要的部份，例如無需撫養親屬的單身者，投保了昂貴又用不到的壽險卻忽略了自己真正需要的失能險；2是根據某事發生的機率來決定是否需購買某一類型的保險，事實上某事發生的機率並不重要，重要的是如果某事真的發生了，那你是否無法承担其所造成的後果，所以不要根據事情發生的機率去買保險，要買那種萬一發生狀況，你與他人依然能受到保障的保險；3是投保的範圍太狹窄，購買醫療險不要只投保一些特定疾病，而是買入完整的醫療險保單，這樣不管發生任何意外或疾病，都可以支付巨額的醫藥費。

最後作者提到，最好與最便宜的保險就是事先預防，所以要做到：不要抽煙、定期運動、喝酒一天最多兩杯、繫上安全帶＆酒後不開車、吃正確的食物＆保持適當體重、充份的休息、定期檢查身查、微笑並時常大笑~ 

9.傾聽了解市場的人

市場上存在著許多騙錢大師，例如花言巧語、電視名嘴等，不要輕易相信這些人，讀書、瀏覽金融網站、參加好的財務論壇等，盡量多學財務知識才是最佳保障~

套個知名財經部落客綠角說過的例子，當基督山伯爵找到藏寶圖時，你覺得他是自己儘快去挖掘寶藏，還是成立寶藏挖掘顧問公司，跟許多會員分享他的寶藏呢？ 

10.即知即行

讀到這個選擇時，自己應該清楚要做什麼事，既然知道了就馬上動手去做吧；也許會認為現在才知道這些知識真是太晚了，但不管多晚，有開始總比完全沒開始要好~

四大要務

作者在最後一個部份提出的四大要務是當你財務獨立之並退休後，如何提升生活品質，包括保持財務獨立自主、保持活躍的身心、享受回饋之樂（即捐贈）、讓人生成為喜樂之旅~

書中並提出2項統計資料：如果年齡超過60歲，仍然從事你不喜歡的工作，有50%的機率在7年內死亡；如果年齡超過60歲，離開你不喜歡的工作，沒有以前你喜歡的活動取代，有50%的機率在7年內死亡。

最後再補充一下作者的相關資料，作者47歲從教授退休之後迄今已逾30年，離開教職後仍從事寫作及演說工作，著有多本暢銷書，目前是柏格頭的領導人員之一。作者在書中的最後一句話是：對於時間與金錢做出聰明的抉擇，你的生活將會十分精彩 

讀後心得

雖然這本書號稱是40歲以下理財讀者必讀的書，不過坦白說，對於沒有太多投資失敗經驗或是人生歷練的人來說，即使很早就接觸到這本書，可能也無法體會書中所說的許多觀念，不過這也是無可奈何的事，畢竟正如作者在第9個選擇所說，市場上存在著太多的騙錢大師，使得許多初出社會的年輕人急著靠投資賺大錢，殊不知正如巴菲特所說，大家無法複製他的做法的原因是沒有人願意慢慢變富。

然而等到投資歷程遇到挫折或繳交不少學費之後，此時再回過頭來看這本書，才會感慨書中提及的許多基本觀念竟然是如此簡單的選擇，只要選擇幾支指數型基金，不需要太多種，再決定好資產配置（也可以參照書中的比例），然後節省支出、努力存錢，定期持續地投資，這樣就能可以累積財富，享受人生。當然也不要忘了事前預防就是最好的保險。

這本書在2002年出版之後迄今仍被許多人奉為經典，這表示作者藉由本書所傳達的理念經得起時間的考驗，歷久而彌新。如果你的書架上還未有這本書，那麼它值得你保留個空位給它，並且每隔一段時間就拿出來複習，相信在不同時期閱讀本書可以得到不同的感受與想法。

縱使相見恨晚，但至少不應錯過

~到金石堂購買本書、到博客來購買本書~

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