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這本「全世界有錢人都在做的財富倍增法」是高橋丹的第二本中文書籍,不過其實這本作品才是他的第一本書籍,作者高橋丹出生於日本東京,後來搬到美國,大學畢業之後到華爾街工作,這本書就是他累積了美國金融界工作所領悟的投資心得,多年之後回到日本定居後所集結而成的書籍~

 

前言


作者高橋丹在小時候問了父親說「想要在20幾歲就賺大錢,除了運動員、音樂家或演員之外,還有什麼職業?」,父親回答他說「華爾街」,所以他高中畢業之後就進入康乃爾大學就讀,因為華爾街會優先招聘常春藤大學(包括康乃爾大學在內的八所大學)的畢業生,而他畢業之後也如願的進入華爾街工作,之後在26歲的時候共同創辦了一家避險公司,30歲出售自己所有股分並移居新加坡,然後在2019年秋天再度回到東京定居,隔年開設了金融及經濟的YOUTUBE。

 

作者高橋丹學經歷都是本科系,不過他在台灣的知名度並不高,因為台灣國内有關理財書籍主要還是來自台灣本土或美國,對於日本的理財書籍比較陌生,阿吉會知道高橋丹也是因為中田敦彥在YOUTUBE的影片介紹才會知道高橋丹的存在,所以在博客來看到他的第一本中文版作品「我在華爾街學到的致勝投資術」上市後馬上購入,然後不久又看到這本作品問市之後也立即購入閱讀。

延伸閱讀我在華爾街學到的致勝投資術~高橋丹的獅子戰略投資法

 

內容架構


這本書共有8個章節,第1章是先建立正確的理財心理狀態,第2章開始先講述投資的基本概念,再來第3~6章介紹投資組合、短期投資、長期投資、商品、不動品等,第7章是解讀世界經濟,第8章是養成各種習慣,全書的重點在於第2~6章。

 

作者認為支出管理的最好方法就是將支出分成居住費、生活費及其他這三個部分,其中「其他」包括個人興趣、聚餐等享受人生的各種支出出,作者建議,盡可能從「其他」保留一定金額,並進行定期定額投資

 

準備定期定額的資金之後,再來就是將資金分為長期投資與短期投資,長期投資設定為7~9成,短期投資設定為1~3成長期投資部位的4~6成投資股票、公司債及不動產,1~3成投資國債及現金等比較穩健的商品,2~4成投資在黃金、白銀、比特幣等商品。作者在這裡都只是設定大致的範圍,每個人可以依據自己的年齡及個性,決定各自比重。

 

作者建議長期投資最好的標的為ETF,而且盡量選擇淨資產總額較大的ETF,可以隨時買賣,比較安心,並推薦VEA、SPY、VWO、1306、2800、SX5S等ETF,至於公司債則是推薦投資美國高收益債券的HYG,國債則是推薦TIP、BND、TLT這3支短、中、長不同期間的ETF。

 

至於2~4成的商品,作者推薦了GLD、IAU、GDX等黃金ETF、SLV白銀ETF、PPLT白金ETF,如果這個部位占3成,作者建議以黃金15%、銀、白金、比特特各5%的比例來分散持有。

 

作者建議將投入資金1~3成投入短期投資,短期投資的特性在於可以獲得比長期投資更好的獲利表現,不過短期投資必須經常了解行情,而作者這裡則是使用了技術分析,至於何謂短期,作者指的是持倉時間為數日到數月,非像長期(一年以上)持有。雖然是短期投資,但作者也是投資ETF,並不投資個股,因為投資ETF也能創造亮眼的投資績效。

 

最後2章的第7章中,作者認為每個人要懂得解讀世界經濟及經濟指標,因此每天要從新聞學習,並從數據分析進行判斷;第8章則是介紹全世界有錢人都有的習慣,例如以英文收集資料、管理時間、克服壓力等,這2個章節可以略過或者有空再獨立閱讀也無妨。

 

後記&感想


圖片

目前市面上投資理財的暢銷書籍的作者大多來自美國或美國,鮮少有來自日本的作者,阿吉會知道這位作者是來自於中田敦彥的YOUTUBE影片,之前已經在博客來購買了高橋丹的第一本中文版作品,不過總覺得上本作品對於投資建議給的不夠明確,所以這次看到中田敦彥影片所介紹的這本書上市後,阿吉也馬上就入手閱讀(圖片取自作者推特)~

 

雖然這是高橋丹的第二本中文作品,但按照維基百科資料顯示,兩本作品都是2020年出版,雖然只相差了3個月,但這本才是他的第一本作品,比起上一本有超過1/3的篇幅都在介紹他的華爾街經歷,這本書對於資產組合及配置有更為詳細的介紹及建議。

 

作者建議投資最好的工具就是ETF,並且建議將資金的7~9成進行長期投資1~3成進行短期投資,然而作者所謂的短期投資其實就是利用技術分析作短線操,說穿了就是投機,許多美國財經作者也是建議將大部分資產投資於ETF,僅維持少部分比例進行短期投機,例如麥可.勒巴夫的「賺錢,也賺幸福」、以及葛蘭.薩巴帝爾的「財務自由.提早過你真正想過的生活」等的書籍,所以阿吉認為短期投資的比例最高不要超過10%,重點應該是在於長期投資。

 

再來作者建議長期投資部位的4~6成投資股票、公司債及不動產,1~3成投資國債及現金等比較穩健的商品,2~4成投資在黃金、白銀、比特幣等商品。所以如果以9成進行長期投資,阿吉個人會採取的方式就是資金的50%拿來購買VOO、VTI或是VT25%購買TLT或是連結TLT的00679B(美國20年以上債券ETF),15%購買GDX(黃金礦業ETF,10%用於短期投資。

 

接著來談一下黃金、白銀、比特幣等商品,雖然作者建議如果占比重3成的話,就以黃金15%、銀、白金、比特特各5%的比例來分散持有。不過其實這個項目僅占整體資金的15%,所以其實也不用搞的太複雜,阿吉認為只要購買黃金ETF即可,畢竟投資這項資產的用意是因為它的漲跌和股票及債券的相關性較低,所以加入這項資產更能有效分散風險,如果還要購買銀、白金及比特幣就把事情搞的過於複雜了,而且購買黃金ETF也非常方便。

  

整體來說,這本書對於資產類型、投資方式及資產配置都有非常明確的介紹,不論是投資初次接觸這個領域或是已經累積一些投資經驗的人來說,都可以在書中獲得啟發,而且書籍每個單元是為2~4頁,是本可以利用各種空檔閱讀的書籍

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